22 Die Drei-Säulen-Strategie der Altersvorsorge - Optimal kombiniert

00:00:00: Hallo zusammen, Lia hier.

00:00:03: In der letzten Folge haben wir über die verschiedenen Altersvorsorgeoptionen gesprochen.

00:00:09: Heute wird es konkret Wie kombiniere ich gesetzliche Rente Betriebliche und private Vorsorge optimal?

00:00:18: Die drei Säulenstrategie klingt kompliziert Aber Mike wird sie uns heute einfach erklären.

00:00:24: Mike Was genau ist diese Drei-Säulen-Strategie?

00:00:28: Die Drei-Säulen-Strategie bedeutet, dass du deine Altersvorsorge auf drei verschiedene Säulen verteilst.

00:00:35: Erste Säule – gesetzliche Rente.

00:00:38: Zweite Säume – betriebliche Alters-Vorsorge.

00:00:41: Dritte Säune – private Altersforsorge Zum Beispiel ETFs.

00:00:47: Durch diese Diversifikation reduzierst Du Risiken und baust ein stabiles Fundament für den Ruhestand auf.

00:00:55: Mike, wie stark sollte jede Säule sein?

00:01:02: Das hängt von deiner Situation ab.

00:01:05: Für Angestellte könnte eine gute Aufteilung so aussehen.

00:01:30: Wichtig ist, dass du nicht alles auf eine Karte setzt.

00:01:39: Weil jede Säule unterschiedliche Risiken hat!

00:01:42: Die gesetzliche Rente ist sicher aber das Niveau sinkt.

00:01:50: Wenn die Firma pleite geht kann es Probleme geben.

00:01:53: Die private Vorsorge hängt von den Kapitalmärkten ab.

00:01:57: Wenn du alle drei Säulen hast, bist du gegen jedes einzelne Risiko abgesichert.

00:02:02: Jede Säule hat andere Risiken.

00:02:05: Diversifikation schützt.

00:02:07: Mike.

00:02:08: Wie baue ich die erste Säuble auf?

00:02:10: Die erste Söle – die gesetzliche Rente bautst Du automatisch auf wenn Du angestellt bist.

00:02:17: Du zahlst achtzehn, sechs Prozent deines Bruttogehalts in die Rentenversicherung ein.

00:02:23: Die Hälfte zahlt dein Arbeitgeber.

00:02:26: Je länger du einzahlst und je mehr du verdienst, desto höher wird deine Rente.

00:02:31: Als Selbständiger kannst du freiwillig in die gesetzliche Renten- versicherung einzahlen – aber das lohnt sich oft nicht!

00:02:39: Gesetzliche Rente automatisch für Angestellte.

00:02:46: Wie baue ich die zweite Säule auf?

00:02:49: Die zweite S säule, die betriebliche Altersvorsorge, baust du über deinen Arbeitgeber auf.

00:02:55: Du vereinbarst mit deinem Arbeitgebers das ein Teil deines Bruttagehals in die BRV fließt.

00:03:01: Seit zwei tausend neunzehn muss dein Arbeitgebe mindestens fünfzehn Prozent dazugeben.

00:03:07: Frage deinen Arbeit Geber ob er mehr dazu gibt.

00:03:10: wenn ja lohnt sich die BR V?

00:03:13: Wenn nein, investiere lieber mehr in die dritte Säule.

00:03:17: Baf über Arbeitgeber – fünfzehn Prozent Zuschuss!

00:03:20: Mike wie baue ich die Dritte S säule auf?

00:03:23: Die dritte säule, die private Altersvorsorge, baust du selbst auf am besten mit einem ETF-Sparplan.

00:03:31: Du wählst einen breit gestreuten Weltetf zum Beispiel den MSCI World oder FTSE AllWorld und sparst monatlich einen festen Betrag.

00:03:42: Zehn bis fünfzehn Prozent deines Bruttoeinkommens sind ein guter Richtwert.

00:03:48: Die dritte Säule ist die flexibelste und oft die rendite stärkste.

00:03:53: Dritte S Äule mit ETF-Sparplan, zehn bis fünfzin Prozent.

00:03:58: Mike, kannst du einen konkretes Beispiel geben?

00:04:01: Sehr gerne!

00:04:03: Stell dir vor, Du verdienst drei tausend Euro Brutto.

00:04:08: Du zahlst automatisch in die gesetzliche Rente ein.

00:04:11: Du vereinbarst mit deinem Arbeitgeber, dass zweihundert Euro in die BAV fließen und er gibt fünfzig Euro dazu.

00:04:19: Und du sparst dreihundert Euro pro Monat in einen ETF-Sparplan?

00:04:24: Nach vierzig Jahren hast du etwa achthundert euro gesetzliche Rente, vierhundert aus der BAV und kannst dir zweitausend Euro pro Monat aus dem ETF auszahlen.

00:04:36: Insgesamt drei tausend zweihundert Euro, mehr als dein letztes Netto-Einkommen.

00:04:43: Acht hundert plus vierhundert plus zweitausend gleich dreitausen zweihundert.

00:04:49: Das klingt gut!

00:04:52: Mike was ist wenn ich mir nicht alle drei Säulen leisten kann?

00:04:56: Dann priorisiere.

00:04:58: erste Priorität gesetzliche Rente.

00:05:01: Wenn du angestellt bist läuft automatisch.

00:05:04: Zweite Priorität, private Vorsorge mit ETFs weil sie flexibel und rendite stark ist.

00:05:11: Dritte Priorität betriebliche Altersvorsorge.

00:05:15: nur wenn dein Arbeitgeber viel dazu gibt.

00:05:17: Wenn du wenig Geld hast fang klein an.

00:05:21: auch fünfzig oder hundert Euro pro Monat in einen ETF sind besser als nichts.

00:05:34: Was ist mit Selbstständigen?

00:05:37: Selbstständige haben keine gesetzliche Rente und oft keine betriebliche Altersvorsorge.

00:05:43: Deshalb müssen sie die dritte Säule besonders stark machen.

00:05:47: Selbstständig sollten mindestens zwanzig bis dreißig Prozent ihres Einkommens für die Altersversorgung sparen, am besten in ETFs.

00:05:56: Zusätzlich können Sie Rürup nutzen wenn Sie hohe Steuern zahlen.

00:06:00: Selbstständige zwanzig bis dreißig Prozent in ETFs.

00:06:05: Mike, vielen Dank für diese klare Strategie!

00:06:08: Ich werde meine drei Säulen jetzt aufbauen.

00:06:10: Sehr gut Lia – die Drei-Säulen-Strategie gibt dir Sicherheit und Flexibilität.

00:06:16: Genau Und liebe Zuhörerinnen und Zuhörer baut eure Dreisäulen auf gesetzliche Rente betriebliche Altersvorsorge wenn sinnvoll und vor allem private Vorsorge Mit ETFs.

00:06:34: In unserer nächsten Folge sprechen wir über Versicherungen, welche brauchst du wirklich und welche sind überflüssig?

00:06:42: Seid also unbedingt wieder dabei!

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