21 Altersvorsorge - Gesetzliche Rente, Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge

00:00:00: Hey, schön dass ihr wieder da seid.

00:00:02: Ich bin Lia.

00:00:04: Neulich hat mir meine Rentenversicherung einen Brief geschickt.

00:00:08: Ihre voraussichtliche Rente beträgt acht hundertfünfzig Euro pro Monat.

00:00:12: Achthundertfünftig Euro?

00:00:16: Davon kann ich nicht leben!

00:00:19: Heute klären wir wie die gesetzliche Rnte funktioniert und welche zusätzlichen Vorsorgemöglichkeiten es gibt.

00:00:27: Mike...Ich

00:00:28: bin echt geschockt.

00:00:31: Acht hundert fünfzig Euro Rente Das ist doch ein Witz, oder?

00:00:35: Leider nein, Lia.

00:00:37: Für viele junge Menschen wird die gesetzliche Rente nicht ausreichen.

00:00:41: Deshalb ist private Altersvorsorge so wichtig.

00:00:44: Heute werden wir verstehen wie die gesätzlichen Rente funktioniert was Riester und Rürup sind Wie die betriebliche Altersversorgung funktioniert Und was wirklich sinnvoll ist.

00:00:55: Perfekt Ich brauche dringend einen Plan Mike!

00:01:00: Wie funktioniert die gesetzliche Rnte?

00:01:03: Die gesetzliche Rente funktioniert nach dem Umlageverfahren.

00:01:06: Das bedeutet, die Beiträge, die du heute einzahlst werden direkt an die heutigen Rentner ausgezahlt.

00:01:13: Du baust kein eigenes Kapital auf sondern finanzierst die aktuelle Rentnergeneration.

00:01:19: Wenn du in Rente gehst zahlt die nächste Generation für dich.

00:01:23: das Problem ist es gibt immer mehr Rentner und immer weniger Beitragszahler.

00:01:29: Deshalb sinkt das Rentenniveau.

00:01:32: Aktuell liegt es bei etwa achtundvierzig Prozent des letzten Bruttogehalts.

00:01:36: Tendenz fallend

00:01:38: Umlageverfahren, achtund vierzig prozent des letzten Gehalts Das ist wenig Mike.

00:01:45: Wie hoch ist die Rentenlücke?

00:01:47: Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deinem letzten Nettoeinkommen und deiner gesetzlichen Rente Wenn du Netto dreitausend Euro verdienst und achthundertfünfzig Euro Rente bekommst, ist die Lücke zweitausend einhundert fünfzig Euro pro Monat.

00:02:05: Diese Lücke musst Du durch private oder betriebliche Altersvorsorge schließen.

00:02:10: Experten empfehlen etwa siebzig bis achtzig Prozent des letzten Netto-Einkommens im Alter zu haben um den Lebensstandard zu halten.

00:02:28: Rista ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge.

00:02:32: Du zahlst Beiträge ein und der Staat gibt Zulagen- und Steuervorteile dazu, die Grundzulage beträgt onehundertfünfundsiebzig Euro pro Jahr plus onehundhalbzig Euro per Kind.

00:02:46: Rista klingt gut hat aber viele Nachteile.

00:02:49: Die Kosten sind oft hoch, die Rendite niedrig und die Verträge sind unflexibel.

00:02:55: Viele Experten raten heute von Riesta ab weil ETFs oft besser sind.

00:03:01: Riesta staatlich gefördert aber hohe Kosten und niedrige Rendite.

00:03:07: Mike was ist Rörup?

00:03:10: Rörop auch Basisrente genannt ist eine weitere staatlich geförderte Altersvorsorge vor allem für Selbstständige.

00:03:19: Du zahlst Beiträge ein, die du steuerlich absetzen kannst.

00:03:23: Im Alter bekommst du eine lebenslange Rente – aber auch Rürup hat Nachteile!

00:03:29: Du kommst nicht an dein Geld dran, es ist nicht vererbbar und die Rente wird voll versteuert.

00:03:35: Rürop macht nur Sinn wenn du sehr hohe Steuern zahlste und keine andere Altersvorsorge hast.

00:03:48: Was ist die betriebliche Altersvorsorge?

00:03:51: Die Betriebliche altersvoresorge, kurz BAV, ist eine Altersversorgung über deinen Arbeitgeber.

00:03:58: Du zahlst einen Teil deines Bruttogehalts in die BAV ein und dein Arbeitgebers muss seit zwei Tausend neunzehn mindestens fünfzehn Prozent dazugeben.

00:04:11: Der Vorteil ist dass du Steuern- und Sozialabgaben sparsst.

00:04:15: der Nachteil ist dass die Rente später voll versteuert wird und Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge anfallen.

00:04:24: Die BAV lohnt sich vor allem, wenn da ein Arbeitgeber viel dazu gibt – zum Beispiel fünfzig oder hundert Prozent.

00:04:46: Für die meisten Menschen sind ETFs die beste Wahl.

00:04:49: Mit einem ETF-Sparplan hast du niedrige Kosten, hohe Flexibilität und gute Renditen.

00:04:56: Du kannst jederzeit an deinem Geld ran, du kannst es vererben und du profitierst vom Zinses-Zinseffekt.

00:05:03: Riester & Rürup haben zu viele Nachteile.

00:05:06: Die BAV kann sinnvoll sein wenn dein Arbeitgeber viel dazu gibt aber als Basis solltest du immer einen ETF-Sparplan haben.

00:05:15: ETFs als Basis.

00:05:17: BfW, wenn Arbeitgeber viel dazugibt.

00:05:21: Mike Wieviel sollte ich für die Altersvorsorge sparen?

00:05:25: Eine Faustregel ist Spare zehn bis fünfzehn Prozent deines Bruttoeinkommens für die altersvoresorge.

00:05:32: Wenn du dreitausend Euro Brutto verdienst sind das dreihundert bis vierhundertfünfzig Euro pro Monat.

00:05:39: Je früher Du anfängst desto weniger musst Du sparen weil der Zinseszins Effekt Länger wirkt.

00:05:46: Wenn du mit fünfundzwanzig anfängst, reichen vielleicht dreihundert Euro.

00:05:52: Wenn Du mit fünfundvierzig anfengst brauchst Du vielleicht achthundert Euro.

00:05:57: Zehn bis fünfzehn Prozent des Bruttoeinkommens.

00:06:00: je früher desto besser.

00:06:02: Mike Kannst Du ein Rechenbeispiel geben?

00:06:05: Sehr gerne!

00:06:06: Stell Dir vor, Du bist fünfund zwanzig Jahre alt und spaßt dreihundert Euro pro Monat in einen ETF mit sieben Prozent Rendite.

00:06:16: Nach vierzig Jahren, mit fünfundsechzig hast du etwa siebhunderttausend Euro.

00:06:23: Bei Vierprozent Entnahmerate kannst Du Dir zwei tausend achthundert Euro Pro Monat auszahlen Zusätzlich zur gesetzlichen Rente.

00:06:33: Wenn du erst mit fünfundvierzig anfängst, hast du nach zwanzig Jahren nur zweihunderttausend Euro.

00:06:40: Das sind achthundert Euro pro Monat!

00:06:43: Der Unterschied ist riesig.

00:06:45: Siebenhundertausend Euro Mitfünfundzwanzig Zweihunderttaussend Mitfünfundvierzzig.

00:06:53: Der frühe Start macht den Unterschied.

00:06:57: Mike Vielen Dank für diese klare Erklärung.

00:07:01: Ich werde sofort einen ETF-Sparplan starten.

00:07:04: Sehr gut, Lia.

00:07:06: Je früher du anfängst, desto besser!

00:07:08: Genau und liebe Zuhörerinnen und Zuhöhrer verlasst euch nicht auf die gesetzliche Rente allein.

00:07:17: Startet einen ETF-Sparplan spart zehn bis fünfzehn Prozent eures Einkommens und fangt so früh wie möglich an.

00:07:25: In unserer nächsten Folge sprechen wir über die drei Säulenstrategie der Altersvorsorge.

00:07:31: Seid also unbedingt wieder dabei.

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