20 Steuern bei Geldanlagen - Was muss ich versteuern und wie kann ich sparen

00:00:00: Hallo und herzlich willkommen!

00:00:02: Ich bin Lia.

00:00:04: Wisst ihr, was mir letzten Monat passiert ist?

00:00:07: Ich habe meine erste Dividende bekommen – fünfzehn Euro.

00:00:12: Ich war total happy bis ich gesehen habe, dass automatisch vier Euro Steuern abgezogen wurden.

00:00:20: Fast ein Drittel weg….

00:00:23: Heute klären wir welche Steueren bei Geldanlagen anfallen und wie wir legal Steuersparen können.

00:00:32: Echt frustrierend.

00:00:34: Kannst du mir helfen, das zu verstehen?

00:00:37: Absolut, Lia!

00:00:38: Steuern sind komplex aber wichtig.

00:00:41: Heute werden wir verstehen welche Steueren auf Kapitalerträge anfallen was der Sparerpauschbetrag ist wie Verlustverrechnung funktioniert und welche legalen Steuertricks es gibt.

00:00:53: Perfekt.

00:00:54: Mike, welche Steuer fallen bei Geldanlagen an?

00:00:57: In Deutschland gibt es die Abgeltungssteuer.

00:01:00: Das ist eine pauschale Steuer auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne.

00:01:07: Die Abgeltungssteuer beträgt twenty-fünf Prozent plus Solidaritätszuschlag.

00:01:12: fünf ein halb Prozent darauf also insgesamt etwa sechsundzwanzig.

00:01:17: Komma drei sieben Fünf Prozent.

00:01:20: Wenn du kirchensteuerpflichtig bist kommen noch acht oder neun Prozent Kirchensteuern dazu.

00:01:26: dann sind es etwa achtundzwantzig Prozent insgesamt.

00:01:29: Fünfundzwanzig Prozent Abgeltungssteuer plus Soli und eventuell Kirchensteuer.

00:01:36: Das ist viel!

00:01:38: Mike, was genau wird besteuert?

00:01:41: Besteuert werden alle Kapitalerträge.

00:01:44: Erstens Zinsen auf Sparbücher Tagesgeld Festgeld.

00:01:49: Zweitens Dividenden von Aktien.

00:01:52: Drittens Kursgewinne beim Verkauf von Aktieren ETFs oder Funds.

00:01:58: Viertens Zinsen aus Anleihen und fünftens Ausschüttende ETFs.

00:02:04: Bei tesaurierenden ETFs werden die Erträge auch versteuert, aber automatisch vom Fonds abgeführt.

00:02:12: Zinssen, Dividenden, Kursgewinne – alles wird besteuert!

00:02:17: Mike was ist der Sparer-Pauschbetrag?

00:02:20: Der Sparerausbedrag ist ein Freibetrag bis zu dem Kapitalerträge steuerfrei sind.

00:02:26: Für Alleinstehende beträgt er eintausend Euro pro Jahr, für verheiratete zweitausend Euro.

00:02:34: Das bedeutet wenn du im Jahr achthundert Euro Dividenden und Zinsen bekommst zahlst du keine Steuern.

00:02:42: Erst ab dem eintausend einsten Euro werden Steueren fällig.

00:02:47: Der Sparerpauschbetrag ist sehr wichtig weil er dir erlaubt steuerfrei Erträge zu erzielen.

00:03:04: Du musst bei deiner Bank oder deinem Broker einen Freistellungsauftrag einrichten.

00:03:10: Damit teilst du der Bank mit, dass du den Sparerpauschbetrag nutzen willst.

00:03:14: Die Bank zieht dann bis zur Eintausend Euro keine Steuern ab!

00:03:18: Wenn du mehrere Depots hast kannst du den Freibetrag aufteilen zum Beispiel fünfhundert Euro bei Bank A und fünfhundert Euro bei bank B. Wichtig?

00:03:29: Die Summe darf eintausend Euro nicht überschreiten.

00:03:32: Freistellungsauftrag einrichten, Freibetrag aufteilen Verstanden Mike Was passiert wenn ich Verluste mache?

00:03:42: Verluste kannst du mit Gewinnen verrechnen.

00:03:45: Das nennt man Verlustverrechnung.

00:03:47: Wenn du zum Beispiel tausend Euro Gewinn mit Aktie A machst und fünfhundert Euro Verlucht mit Aktien B, musst du nur auf fünfhundert Euro Steuern zahlen.

00:03:57: Verluste können auch ins nächste Jahr vorgetragen werden.

00:04:01: Aber Achtung!

00:04:02: Es gibt unterschiedliche Verlusterrechnungs-Töpfe.

00:04:06: Aktienverluste kann nur mit Aktingewinnen verrechnet werden – nicht mit Zinsen oder Dividenden.

00:04:16: unterschiedliche Töpfe Mike, was sind Steuertricks um legal Steuern zu sparen?

00:04:23: Es gibt mehrere legale Möglichkeiten.

00:04:26: Erstens Freistellungsauftrag voll ausschöpfen.

00:04:29: Viele Menschen vergessen das und verschenken Geld.

00:04:33: Zweitens Tesaurierende ETFs nutzen.

00:04:37: Bei tesaurierenden ETF werden Erträge reinvestiert Und du zahlst Steueren erst beim Verkauf.

00:04:45: Dadurch profitierst du länger vom Zinses-Zinseffekt.

00:04:50: Drittens Verluste realisieren.

00:04:53: Wenn Du Verluster hast, verkaufe die Positionen noch im selben Jahr um sie mit Gewinnen zu verrechnen.

00:05:01: Viertens Ehepartner einbeziehen.

00:05:04: Wenn Dein Partner weniger verdient kann er Kapitalerträge erzielen, die niedriger besteuert werden.

00:05:11: und fünftens langfristig halten.

00:05:14: Je länger du hältst, desto länger schiebst Du die Steuern auf.

00:05:18: Freistellungsauftrag Tessaurierende ETFs Verluste realisieren.

00:05:24: Ehepartner langfristig halten Das sind gute Tipps Mike.

00:05:32: Was ist mit Kryptowährungen?

00:05:33: Kryptowerungen werden anders besteuert.

00:05:37: Wenn Du Kryptolänger als ein Jahr hältst Sind Gewinne steuerfrei.

00:05:42: Wenn du kürzer als ein Jahre hältst, werden Gewinne als private Veräußerungsgeschäfte besteuert mit deinem persönlichen Steuersatz.

00:05:51: Es gibt einen Freibetrag von sechshundert Euro pro Jahr!

00:05:55: Wenn Du mehr als sechshundert Euro gewinn machst, musst Du alles versteuern – nicht nur den Betrag über sechshunderte

00:06:10: Euro.

00:06:11: Mike, muss ich eine Steuererklärung machen?

00:06:15: Wenn deine Bank die Steuern automatisch abführt, musst du normalerweise keine Steuererklärungen machen.

00:06:22: Aber es kann sinnvoll sein – zum Beispiel wenn Du Verluste vortragen willst oder wenn Du ausländische Broker nutzt, die keine deutschen Steueren abführen!

00:06:32: Dann musst Du die Erträge in der Anlage KAP Deiner Steuererklarung angeben.

00:06:40: Aber manchmal sinnvoll.

00:06:42: Mike, vielen Dank für diese klare Erklärung!

00:06:46: Ich werde jetzt meinen Freistellungsauftrag einrichten.

00:06:49: Sehr gut Lia – Steuern sind nervig aber mit den richtigen Tricks kannst du legal viel sparen.

00:06:56: Genau und liebe Zuhörerinnen und Zuhörer nutzt euren Sparer-Pauschbetrag, richtet Freistllungsaufträge ein und überlegt euch, tesaurierende ETFs zu nutzen.

00:07:10: In unserer nächsten Folge sprechen wir über Altersvorsorge, gesetzliche Rente, Riester-, Röhrup- betriebliche Altersversorge.

00:07:21: Seid also unbedingt wieder dabei!

00:07:23: Die in diesem Podcast enthaltenen Informationen dienen nur zu allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Steuerberatung dar.

00:07:31: Finanzpost.de und die Sprecher übernehmen keine Haftung für die Vollständigkeit, Die Nutzung der Informationen erfolgt auf eigenes Risiko.

00:07:43: Für verbindliche Steuerberatung empfehlen wir, einen zertifizierten Steuerberater zu konsultieren.

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