Der Notgroschen – Wie viel Geld sollte man zurücklegen

Speaker1: Herzlich willkommen zurück bei Finanzpost.de, der Finanz- und Vorsorge-Podcast.

Speaker1: Ich bin Lia, eure Gastgeberin, und ich freue mich sehr, dass ihr wieder dabei seid.

Speaker1: In unserer letzten Folge haben wir das Fundament für unsere finanzielle Zukunft

Speaker1: gelegt und darüber gesprochen, warum finanzielle Bildung so entscheidend ist.

Speaker1: Heute wollen wir direkt mit dem ersten, super wichtigen Baustein weitermachen.

Speaker1: Und dafür habe ich natürlich wieder meinen Lieblingsfinanzexperten an meiner Seite.

Speaker1: Ist der Mann, der Licht ins Dunkel der Finanzwelt bringt und uns mit seiner

Speaker1: ruhigen und verständlichen Art begeistert.

Speaker1: Herzlich willkommen, Mike Marx.

Speaker0: Hallo Lia, danke für die wie immer sehr charmante Begrüßung.

Speaker0: Ich freue mich, heute über ein Thema zu sprechen, das oft unterschätzt wird,

Speaker0: aber die absolute Grundlage für finanzielle Sicherheit ist der Notgroschen.

Speaker1: Ja, der Notgroschen. Du hast ihn in der letzten Folge als das Sicherheitsnetz

Speaker1: unseres finanziellen Hauses bezeichnet.

Speaker1: Lass uns das heute mal genauer aufdröseln.

Speaker1: Was genau ist ein Notgroschen? Und warum ist er so viel mehr als nur ein einfaches Sparkonto?

Speaker0: Absolut. Der Notgroschen ist eine eiserne Reserve, ein Finanzpolster,

Speaker0: das ausschließlich für unvorhergesehene Notfälle gedacht ist.

Speaker0: Und ich meine wirkliche Notfälle, nicht der spontane Wochenendtrip oder die

Speaker0: neuen Schuhe, die im Angebot sind.

Speaker0: Wir sprechen von Ereignissen wie einer unerwarteten teuren Autoreparatur,

Speaker0: dem plötzlichen Ausfall der Waschmaschine oder im schlimmsten Fall dem Verlust des Arbeitsplatzes.

Speaker0: Dieser Puffer sorgt dafür, dass du in solchen Stresssituationen nicht in Panik

Speaker0: gerätst und gezwungen bist, teure Kredite aufzunehmen oder, noch schlimmer,

Speaker0: deine langfristigen Investitionen auflösen zu müssen.

Speaker1: Das klingt absolut sinnvoll. Es ist also eine Versicherung gegen die Unwägbarkeiten des Lebens.

Speaker1: Die wichtigste Frage, die sich unsere Zuhörerinnen und Zuhörer jetzt sicherstellen

Speaker1: ist, Wie groß muss dieses Sicherheitsnetz sein?

Speaker1: Wie viel Geld sollte man als Notgroschen zurücklegen?

Speaker0: Das ist die entscheidende Frage und die Antwort ist sehr individuell.

Speaker0: Eine weit verbreitete und gute Faustregel, die auch von Verbraucherzentralen

Speaker0: empfohlen wird, sind drei bis sechs Nettomonatsgehälter.

Speaker0: Das bedeutet, du solltest dir deine monatlichen Ausgaben ansehen.

Speaker0: Also alles, was du zum Leben brauchst, Miete, Lebensmittel, Versicherungen,

Speaker0: Mobilität und diesen Betrag mal drei bis sechs rechnen.

Speaker1: Okay, drei bis sechs Monatsausgaben. Das ist eine recht große Spanne.

Speaker1: Wovon hängt es ab, ob ich eher drei oder eher sechs Monate anpeilen sollte?

Speaker0: Das hängt von deiner persönlichen Lebenssituation und deinem Sicherheitsbedürfnis ab.

Speaker0: Ein Single, der in einer sicheren Branche arbeitet und vielleicht noch Unterstützung

Speaker0: von der Familie hätte, kommt oft mit drei Monaten gut zurecht.

Speaker0: Eine Familie mit Kindern, einem Eigenheim und nur einem Hauptverdiener sollte

Speaker0: definitiv eher die sechs Monate anstreben.

Speaker0: Auch Selbstständige oder Freiberufler, deren Einkommen stärker schwankt,

Speaker0: sind mit einem größeren Puffer auf der sichereren Seite.

Speaker0: Je größer deine finanziellen Verpflichtungen und je unsicherer dein Einkommen,

Speaker0: desto größer sollte dein Notgroschen sein.

Speaker1: Das leuchtet ein.

Speaker1: Es geht also um eine ehrliche Einschätzung der eigenen Lebensumstände.

Speaker1: Nehmen wir mal ein konkretes Beispiel.

Speaker1: Sagen wir, ich bin Single, verdiene 2.000 Euro netto und meine monatlichen Fixkosten

Speaker1: und Lebenshaltungskosten liegen bei 1.500 Euro.

Speaker1: Wie hoch wäre mein Notgroschen?

Speaker0: Ein perfektes Beispiel. In deinem Fall würdest du die 1.500 Euro als Basis nehmen.

Speaker0: Ein Notgroschen von drei Monatsausgaben würde also 4.500 Euro betragen.

Speaker0: Wenn du ein höheres Sicherheitsbedürfnis hast, wären sechs Monatsausgaben 9.000 Euro.

Speaker0: Ein guter Mittelweg für den Anfang wären vielleicht vier Monate, also 6.000 Euro.

Speaker0: Wichtig ist, sich ein realistisches Ziel zu setzen und anzufangen.

Speaker0: Jeder Euro, den du zurücklegst, erhöht deine Sicherheit.

Speaker1: Super. Das macht es sehr greifbar. Jetzt habe ich mein Ziel, sagen wir 6.000 Euro.

Speaker1: Die nächste Frage ist, wo bewahre ich dieses Geld am besten auf?

Speaker1: Einfach auf dem Girokonto liegen lassen, unters Kopfkissen stecken oder gibt

Speaker1: es da eine bessere Lösung?

Speaker0: Auf keinen Fall unters Kopfkissen. Und auch das Girokonto ist nicht der ideale Ort.

Speaker0: Der Notgroschen muss zwei Kriterien erfüllen. Er muss schnell verfügbar und er muss sicher sein.

Speaker0: Schnell verfügbar bedeutet, du solltest innerhalb von ein bis zwei Werktagen

Speaker0: darauf zugreifen können.

Speaker0: Sicher bedeutet, er darf keinen Kursschwankungen ausgesetzt sein.

Speaker0: Aktien oder ETFs sind für den Notgroschen also tabu. Die perfekte Lösung ist

Speaker0: in den meisten Fällen ein Tagesgeldkonto.

Speaker1: Ein Tagesgeldkonto. Kannst du kurz erklären, was das ist und welche Vorteile es bietet?

Speaker0: Sehr gerne. Ein Tagesgeldkonto ist ein reines Guthabenkonto,

Speaker0: das getrennt von deinem Girokonto geführt wird.

Speaker0: Du kannst jederzeit Geld darauf einzahlen und auch jederzeit wieder abheben.

Speaker0: Es gibt keine Kündigungsfristen. Der große Vorteil ist, dass du in der Regel

Speaker0: Zinsen auf dein Guthaben bekommst, oft mehr als auf dem Girokonto.

Speaker0: Gleichzeitig ist dein Geld durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000

Speaker0: Euro pro Bank und Kunde geschützt.

Speaker0: Es ist also die perfekte Kombination aus schneller Verfügbarkeit,

Speaker0: Sicherheit und einer kleinen Rendite, die die Inflation zumindest ein wenig abfedert.

Speaker1: Das klingt nach der idealen Lösung.

Speaker1: Man trennt das Notfallgeld also bewusst vom alltäglichen Zahlungsverkehr,

Speaker1: hat es aber im Fall der Fälle sofort griffbereit.

Speaker1: Was ist mit dem Argument, dass das Geld auf dem Tagesgeldkonto ja kaum Zinsen

Speaker1: bringt und durch die Inflation an Wert verliert?

Speaker0: Das ist ein valider Punkt, aber hier müssen wir die Funktion des Notgroschens verstehen.

Speaker0: Seine primäre Aufgabe ist nicht die Rendite, sondern die Versicherung.

Speaker0: Du zahlst ja auch für eine Hausratversicherung, ohne zu erwarten,

Speaker0: dass du am Ende des Jahres Geld herausbekommst.

Speaker0: Der Notgroschen ist deine finanzielle Versicherung. Der Wertverlust durch Inflation

Speaker0: ist der Preis, den du für diese absolute Sicherheit und Verfügbarkeit zahlst.

Speaker0: Sobald dein Notgroschen vollständig aufgebaut ist und erst dann solltest du

Speaker0: anfangen, dein weiteres Geld in renditestärkere Anlagen wie ETFs zu investieren.

Speaker0: Den Notgroschen anzutasten, um eine höhere Rendite zu erzielen,

Speaker0: wäre, als würdest du dein Haus anzünden, um die Versicherungsprämie zu kassieren.

Speaker1: Ein sehr treffender Vergleich.

Speaker1: Die Priorität ist also klar. Erst die Sicherheit, dann die Rendite.

Speaker1: Was rätst du Leuten, die jetzt vielleicht denken, puh, 6000 Euro, das schaffe ich ja nie.

Speaker1: Wie fängt man am besten an, diesen Puffer aufzubauen?

Speaker0: In kleinen, aber regelmäßigen Schritten. Der Schlüssel ist, es sich so einfach wie möglich zu machen.

Speaker0: Richte einen Dauerauftrag von deinem Girokonto auf dein Tagesgeldkonto ein,

Speaker0: direkt nachdem dein Gehalt eingeht.

Speaker0: Behandle diesen Sparbetrag wie eine feste Ausgabe, wie deine Miete.

Speaker0: Ob es 50, 100 oder 200 Euro im Monat sind, ist am Anfang gar nicht so entscheidend.

Speaker0: Wichtig ist, dass du eine Routine entwickelst. Du wirst überrascht sein,

Speaker0: wie schnell sich auch mit kleinen Beträgen eine beachtliche Summe ansammelt.

Speaker0: Und jeder Schritt auf diesem Weg gibt dir ein besseres und sichereres Gefühl.

Speaker1: Das ist ein super praktischer Tipp. Den Sparprozess automatisieren,

Speaker1: damit man gar nicht erst in Versuchung kommt, das Geld auszugeben.

Speaker1: Vielen Dank, Mike, für diese detaillierte und klare Anleitung zum Aufbau des Notgroschens.

Speaker1: Ich fühle mich jetzt viel besser gewappnet.

Speaker0: Sehr gerne, Lia. Wenn unsere Zuhörerinnen und Zuhörer diesen einen Baustein, den Notgroschen,

Speaker0: in ihrem Finanzleben etablieren, haben sie einen riesigen Schritt in Richtung

Speaker0: finanzielle Stabilität und Freiheit gemacht.

Speaker1: Das glaube ich sofort. Und liebe Zuhörerinnen und Zuhörer, damit sind wir am

Speaker1: Ende unserer heutigen Folge.

Speaker1: Nehmt euch den Rat von Mike zu Herzen und startet noch heute mit eurem Notgroschen.

Speaker1: In unserer nächsten Folge gehen wir einen Schritt weiter und sprechen über Strategien,

Speaker1: wie ihr Schulden effektiv abbauen könnt.

Speaker1: Seid also unbedingt wieder dabei.

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