14 Dividenden - Passives Einkommen durch Aktien

00:00:00: Herzlich willkommen zurück bei finanzpost.de, der Finanz- und Vorsorge-Podcast.

00:00:07: Ich bin Lia und ich freue mich sehr, dass du auch heute wieder dabei bist.

00:00:12: In der letzten Folge haben wir über Einzelaktien gesprochen.

00:00:17: Heute widmen wir uns einem Thema, das viele Anleger fasziniert.

00:00:22: Dividenden.

00:00:24: Was sind Dividenden?

00:00:26: Wie funktionieren sie?

00:00:28: Und können sie wirklich ein passives Einkommen generieren?

00:00:32: Und natürlich ist wieder mein Finanzexperte an meiner Seite, der mir alles über Dividenden erklären wird.

00:00:40: Herzlich willkommen, Mike Marx.

00:00:43: Danke, Lia.

00:00:44: Dividenden sind wirklich ein spannendes Thema.

00:00:48: Sie sind eine der attraktivsten Eigenschaften von Aktien, weil sie regelmäßige Einnahmen generieren können, ohne dass du deine Aktien verkaufen musst.

00:00:59: Heute wollen wir verstehen, wie Dividenden funktionieren und wie du sie für dich nutzen kannst.

00:01:04: Perfekt.

00:01:07: Mike fangen wir ganz am Anfang an.

00:01:08: Was ist eine Dividende?

00:01:10: Eine Dividende ist eine Gewinnbeteiligung, die ein Unternehmen an seine Aktionäre ausschüttet.

00:01:17: Wenn ein Unternehmen Gewinne macht, hat es mehrere Möglichkeiten, was es damit tut.

00:01:22: Es kann den Gewinn reinvestieren, um zu wachsen.

00:01:25: Es kann Schulden abbezahlen.

00:01:28: oder es kann einen Teil des Gewinns an die Aktionäre ausschütten.

00:01:33: Diese Ausschützung nennt man Dividende.

00:01:37: Wenn du eine Aktie eines Unternehmens besitzt, hast du Anspruch auf die Dividende.

00:01:43: Die Höhe der Dividende hängt davon ab, wie viele Aktien du besitzt.

00:01:48: Okay, eine Dividende ist eine Gewinnbeteiligung.

00:01:51: Wie wird sie ausgezahlt?

00:01:53: Die Dividende wird normalerweise in Bar auf dein Depot Verrechnungskonto ausgezahlt.

00:01:59: Wenn du zum Beispiel hundert Aktien von Coca Cola besitzt und Coca Cola eine Dividende von zwei Dollar pro Aktie zahlt, bekommst du zwei Null Dollar ausgezahlt.

00:02:10: Es gibt auch Stockdividenden, wo du statt Geld zusätzliche Aktien bekommst, aber das ist seltener.

00:02:18: Die meisten Dividenden werden in Bar ausgezahlt.

00:02:21: Bar auf das Konto, das ist einfach.

00:02:24: Wie oft werden Dividenden ausgezahlt?

00:02:27: Das hängt vom Unternehmen und vom Land ab.

00:02:30: In Deutschland zahlen die meisten Unternehmen einmal pro Jahr Dividende, meist nach der Hauptversammlung im Frühjahr da.

00:02:37: In den USA zahlen viele Unternehmen vierteljährlich, also viermal pro Jahr.

00:02:43: Manche Unternehmen zahlen auch monatlich, zum Beispiel einige Reads, Real Estate Investment Trusts.

00:02:51: Für Anleger, die regelmäßiges Einkommen wollen, sind vierteljährliche oder monatliche Dividenden attraktiver, weil das Geld öfter fließt.

00:03:01: Einmal, viermal oder zwölfmal pro Jahr.

00:03:04: Das ist interessant.

00:03:07: Mike, wie hoch sind Dividenden normalerweise?

00:03:11: Das variiert stark.

00:03:12: Manche Unternehmen zahlen gar keine Dividende, zum Beispiel Wachstumsunternehmen wie Amazon oder Tesla.

00:03:20: Sie reinvestieren alle Gewinne, um zu wachsen.

00:03:24: Andere Unternehmen zahlen hohe Dividenden, zum Beispiel vier, fünf oder sechs Prozent pro Jahr.

00:03:31: Die Dividendenrendite ist die jährliche Dividende geteilt durch den Aktienkurs.

00:03:37: Wenn eine Aktie einhundert Euro kostet und vier Euro Dividende pro Jahr zahlt, ist die Dividendenrendite vier Prozent.

00:03:46: Typische Dividendenrenditen liegen zwischen zwei und vier Prozent für solide etablierte Unternehmen.

00:03:53: Zwei bis vier Prozent Dividendenrendite.

00:03:56: Das klingt nach einem schönen Zusatzeinkommen.

00:04:00: Mike, welche Unternehmen zahlen hohe Dividenden?

00:04:03: Oft sind es reife etablierte Unternehmen in stabilen Branchen, zum Beispiel Konsumgüterunternehmen wie Coca-Cola, Procter & Gamble, Unilever oder Versorgungsunternehmen wie EON oder RWE oder Telekommunikationsunternehmen wie Deutsche Telekom oder AT&T.

00:04:25: Diese Unternehmen wachsen nicht mehr so schnell, haben aber stabile Gewinne und geben einen großen Teil davon als Dividende weiter.

00:04:34: Auch Banken und Versicherungen zahlen oft gute Dividenden und RAIDs, also Immobilieninvestmentgesellschaften, sind gesetzlich verpflichtet, einen Großteil ihrer Gewinne als Dividende auszuschütten.

00:04:47: Konsumgüter, Versorger, Telekom, Banken, RAIDs.

00:04:54: Das sind gute Branchen für Dividenden.

00:04:58: Mike, was sind Dividendenaristokraten?

00:05:01: Dividendenaristokraten sind Unternehmen, die ihre Dividende mindestens fünfundzwanzig Jahre in Folge jedes Jahr erhöht haben.

00:05:10: Das ist ein sehr starkes Signal für finanzielle Stabilität und gutes Management.

00:05:16: Beispiele sind Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble, Dreiemm, McDonald's.

00:05:24: Diese Unternehmen haben Wirtschaftskrisen, Rezessionen und Börsencrash überstanden und trotzdem jedes Jahr die Dividende erhöht.

00:05:34: Für Dividendeninvestoren sind Dividendenaristokraten sehr attraktiv, weil sie Verlässlichkeit bieten.

00:05:41: Dividendenaristokraten, das klingt nach einer sicheren Wahl.

00:05:46: Mike, wie kann ich mit Dividenden ein passives Einkommen aufbauen?

00:05:51: Das Prinzip ist einfach.

00:05:53: Du kaufst Aktien von Unternehmen, die regelmäßig Dividenden zahlen.

00:05:58: Je mehr Aktien du besitzt, desto mehr Dividenden bekommst du.

00:06:02: Wenn du zum Beispiel ein Portfolio von hunderttausend Euro aufbaust mit einer durchschnittlichen Dividendenrendite von vier Prozent, bekommst du viertausend Euro pro Jahr an Dividenden.

00:06:14: Also etwa dreihundertdreißig Euro pro Monat.

00:06:18: Das ist passives Einkommen, weil du nichts dafür tun musst.

00:06:22: Das Geld fließt automatisch auf dein Konto.

00:06:26: Viele Menschen träumen davon, von Dividenden zu leben.

00:06:30: Also so viel Dividenden zu bekommen, dass sie ihre Lebenshaltungskosten decken.

00:06:47: Ja, das stimmt.

00:06:48: Aber du kannst klein anfangen und kontinuierlich aufbauen.

00:06:52: Wenn du jeden Monat fünfhundert Euro in Dividendenaktien investierst und eine durchschnittliche Gesamtrendite von acht Prozent erzielst, also vier Prozent Dividende plus vier Prozent Kurssteigerung, hast du nach fünfzehn Jahren etwa hundertvierzichttausend Euro.

00:07:12: Bei vier Prozent Dividendenrendite sind das fünfhundert sechshundert Euro pro Jahr oder vierhundertsechzig Euro pro Monat.

00:07:22: Nach fünfundzwanzig Jahren hast du etwa siehnunddreißig tausend Euro und bekommst zwölfdreißig Euro pro Monat an Dividenden.

00:07:31: Das ist ein solides passives Einkommen.

00:07:34: Wow!

00:07:35: Eins, zwei, drei.

00:07:37: Drei Euro pro Monat nach fünfundzwanzig Jahren.

00:07:42: Das ist beeindruckend.

00:07:45: Mike, sollte ich die Dividenden ausgeben oder reinvestieren?

00:07:50: Das hängt von deiner Lebensphase ab.

00:07:53: Wenn du noch im Vermögensaufbau bist, solltest du die Dividenden unbedingt reinvestieren.

00:07:59: Dadurch profitierst du vom Zinseszins-Effekt.

00:08:02: Du kaufst mit den Dividenden neue Aktien, die wiederum Dividenden zahlen, die du wieder reinvestierst.

00:08:09: Das beschleunigt den Vermögensaufbau enorm.

00:08:13: Wenn du im Ruhestand bist oder finanzielle Freiheit erreicht hast, kannst du die Dividenden ausgeben und damit deinen Lebensunterhalt bestreiten.

00:08:23: Dann sind Dividenden ein echtes passives Einkommen, von dem du leben kannst.

00:08:29: Reinvestieren im Vermögensaufbau, ausgeben im Ruhestand.

00:08:33: Das

00:08:35: macht Sinn.

00:08:37: Mike, was sind die Vorteile von Dividenden-Aktien?

00:08:41: Es gibt mehrere Vorteile.

00:08:43: Erstens.

00:08:44: Regelmäßiges Einkommen.

00:08:46: Dividenden fließen kontinuierlich, unabhängig davon, ob die Kurse steigen oder fallen.

00:08:53: Zweitens.

00:08:54: Psychologischer Vorteil.

00:08:56: Dividenden geben dir ein gutes Gefühl, weil du siehst, dass dein Investment Geld abwirft.

00:09:02: Das motiviert zum Durchhalten, auch wenn die Kurse mal fallen.

00:09:06: Drittens.

00:09:08: Stabilität.

00:09:09: Unternehmen, die Dividendenzahlen sind oft finanziell stabil und profitabel.

00:09:15: Viertens, geringere Volatilität.

00:09:18: Dividendenaktien schwanken oft weniger stark als Wachstumsaktien.

00:09:23: Und fünftens, Inflationsschutz.

00:09:26: Viele Dividendenaristokraten erhöhen ihre Dividende jedes Jahr,

00:09:32: oft

00:09:32: stärker als die Inflation.

00:09:34: Dadurch wächst dein Einkommen real.

00:09:37: Das sind starke Vorteile.

00:09:39: Regelmäßiges Einkommen.

00:09:42: Psychologischer Vorteil.

00:09:44: Stabilität.

00:09:46: Geringere Volatilität.

00:09:48: Inflationsschutz.

00:09:51: Mike, gibt es auch Nachteile?

00:09:54: Ja, es gibt auch Nachteile.

00:09:56: Erstens, geringeres Wachstumspotenzial.

00:09:59: Unternehmen, die hohe Dividendenzahlen reinvestieren weniger in Wachstum.

00:10:05: Deshalb steigen ihre Kurse oft langsamer als die von Wachstumsunternehmen.

00:10:10: Zweitens Steuern.

00:10:12: Dividenden werden sofort versteuert, auch wenn du sie reinvestierst.

00:10:17: Bei tesaurierenden ETFs oder Wachstumsaktien zahlst du Steuern erst beim Verkauf, also später.

00:10:24: Dadurch ist der Zinseszins-Effekt bei Dividenden etwas schwächer.

00:10:30: Drittens Dividendenkürzungen.

00:10:33: Wenn ein Unternehmen in eine Krise gerät, kann es die Dividende kürzen oder ganz streichen.

00:10:40: Das ist psychologisch und finanziell schmerzhaft.

00:10:43: Geringeres Wachstum, Steuern, Dividendenkürzung.

00:10:48: Das sind wichtige Nachteile.

00:10:52: Mike, wie finde ich gute Dividendenaktien?

00:10:55: Es gibt mehrere Kriterien.

00:10:58: Erstens stabile oder steigende Dividendenhistorie, Schaue, ob das Unternehmen in den letzten zehn oder zwanzig Jahren kontinuierlich Dividenden gezahlt und idealerweise erhöht hat.

00:11:12: Zweitens Moderate Dividendenrendite.

00:11:15: Eine Rendite von drei bis fünf Prozent ist gut.

00:11:19: Wenn die Rendite über sieben oder acht Prozent liegt, ist das oft ein Warnsignal, das der Kurs stark gefallen ist, weil das Unternehmen Probleme hat.

00:11:30: Drittens Ausschüttungsquote.

00:11:33: Das ist der Anteil des Gewinns, der als Dividende ausgezahlt wird.

00:11:38: Eine Ausschüttungsquote von vierzig bis sechszig Prozent ist gesund.

00:11:43: Wenn sie über achtzig oder neunzig Prozent liegt, ist wenig Spielraum für Dividendenerhöhungen.

00:11:50: Viertens.

00:11:51: Finanzielle Stabilität.

00:11:53: Das Unternehmen sollte profitabel sein, wenig Schulden haben und stabile Cashflows generieren.

00:12:00: Stabile Dividendenhistorie, Moderaterendiete, gesunde Ausschüttungsquote, finanzielle Stabilität.

00:12:08: Das sind klare Kriterien.

00:12:11: Mike, kann ich auch mit ETFs in Dividendenaktien investieren?

00:12:15: Absolut, und das ist für viele Menschen die bessere Wahl.

00:12:19: Es gibt spezielle Dividenden ETFs, die in Unternehmen mit hohen Dividenden investieren.

00:12:26: zum Beispiel den SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ETF, der weltweit in Dividenden Aristokraten investiert, oder den Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF, der in Unternehmen mit hohen Dividendenrenditen investiert.

00:12:47: Mit einem Dividenden ETF bekommst du sofort Diversifikation über viele Unternehmen und Branchen.

00:12:55: Du musst nicht selbst Aktien auswählen.

00:12:57: Und du bekommst trotzdem regelmäßige Dividenden ausgezahlt.

00:13:02: Dividenden ETFs klingen nach einer einfachen Lösung.

00:13:06: Mike, was ist besser?

00:13:09: Dividenden ETFs oder normale Welt ETFs wie der MSCI World.

00:13:14: Das hängt von deinen Zielen ab.

00:13:16: Wenn du maximales Wachstum willst, ist ein normaler Welt ETF wie der MSCI World besser.

00:13:23: Weil er auch Wachstumsunternehmen enthält, die keine Dividenden zahlen, aber stark im Kurs steigen.

00:13:30: Wenn du regelmäßiges Einkommen willst, ist ein Dividenden ETF besser.

00:13:35: Aber bedenke, dass die Gesamtrendite oft ähnlich ist.

00:13:40: Ein MSCI World ETF hat vielleicht zwei Prozent Dividendenrendite und sechs Prozent Kurssteigerung.

00:13:47: Also acht Prozent Gesamtrendite.

00:13:50: Ein Dividenden ETF hat vielleicht vier Prozent Dividendenrendite und vier Prozent Kurssteigerung, also auch acht Prozent Gesamtrendite.

00:14:01: Der Unterschied ist, wo die Rendite herkommt.

00:14:04: Aus Dividenden oder aus Kurssteigerungen.

00:14:07: Interessant.

00:14:09: Die Gesamtrendite ist oft ähnlich.

00:14:11: Nur die Zusammensetzung unterscheidet sich.

00:14:14: Mike, was würdest du jemandem empfehlen, der mit Dividenden anfangen will?

00:14:19: Wenn du im Vermögensaufbau bist, würde ich dir empfehlen, in einen normalen Weltetf zu investieren, der tesaurierend ist.

00:14:28: Dadurch profitierst du maximal vom Zinseszins-Effekt und musst keine Steuern auf Dividenden zahlen.

00:14:35: Wenn du schon ein größeres Vermögen hast oder im Ruhestand bist und regelmäßiges Einkommen willst, dann sind Dividendenaktien oder Dividenden ETFs eine gute Wahl.

00:14:48: Du könntest auch eine Kombination machen.

00:14:51: Siebzig Prozent in einen tesaurierenden Weltetf für Wachstum und dreißig Prozent in einen ausschüttenden Dividendenetf für Einkommen.

00:15:00: Tesaurierend für Wachstum, ausschüttend für Einkommen oder eine Kombination.

00:15:07: Das ist eine klare Empfehlung.

00:15:09: Mike, vielen Dank für diese ausführliche Erklärung zu Dividenden.

00:15:15: Ich habe jetzt wirklich verstanden, wie Dividenden funktionieren.

00:15:19: und wie ich sie für mich nutzen kann.

00:15:21: Sehr gerne, Lia.

00:15:22: Dividenden sind ein wunderbares Werkzeug, um passives Einkommen aufzubauen.

00:15:28: Aber sie sind kein Muss.

00:15:30: Auch ohne Dividenden kannst du mit ETFs erfolgreich Vermögen aufbauen.

00:15:35: Absolut.

00:15:37: Und liebe Zuhörerinnen und Zuhörer, überlegt euch, ob Dividenden zu eurer Strategie passen.

00:15:46: Wenn ihr regelmäßiges Einkommen wollt, sind sie großartig.

00:15:50: Wenn ihr maximales Wachstum wollt, sind tesaurierende ETFs besser.

00:15:57: In unserer nächsten Folge sprechen wir über Anleihen, was sie sind, wie sie funktionieren und wann sie sinnvoll sind.

00:16:07: Seid also unbedingt wieder dabei.

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