11 ETFs - Was sind ETFs und warum sind sie so beliebt

00:00:00: Herzlich willkommen zurück bei finanzpost.de, der Finanz- und Vorsorge-Podcast.

00:00:06: Ich bin Lia und ich freue mich riesig, dass du auch heute wieder dabei bist.

00:00:12: In den letzten Folgen haben wir viel über die Grundlagen des Investierens gesprochen.

00:00:17: Inflation, Zinseszins, Risiko und Rendite.

00:00:23: Heute kommen wir endlich zu einem konkreten Anlageprodukt, das Defis... Dass wir schon mehrfach erwähnt haben.

00:00:32: ETFs.

00:00:34: ETFs sind in den letzten Jahren unglaublich beliebt geworden.

00:00:38: Und das aus gutem Grund.

00:00:41: Und natürlich ist wieder mein Finanzexperte an meiner Seite, der mir alles über ETFs erklären wird.

00:00:48: Herzlich willkommen.

00:00:50: Mike

00:00:50: Marx.

00:00:51: Danke, Lia.

00:00:52: ETFs sind wirklich eines der besten Finanzprodukte, die je erfunden wurden.

00:00:58: Sie haben die Geldanlage demokratisiert und ermöglichen es jedem, mit kleinen Beträgen breitgestreut in die Weltwirtschaft zu investieren.

00:01:07: Heute wollen wir verstehen, was ETFs sind, wie sie funktionieren und warum sie so beliebt sind.

00:01:13: Das klingt vielversprechend.

00:01:16: Mike, fangen wir ganz am Anfang an.

00:01:20: Was bedeutet ETF?

00:01:22: ETF steht für Exchange Traded Fund auf Deutsch Börsen gehandelter Indexfonds.

00:01:29: Das sind drei wichtige Informationen in einem Wort.

00:01:33: Erstens, es ist ein Fonds, also eine Sammlung von Wertpapieren.

00:01:38: Zweitens, er bildet einen Index ab, zum Beispiel den DAX oder den MSCI World.

00:01:45: Und drittens, er wird an der Börse gehandelt wie eine Aktie.

00:01:49: Du kannst in jeder Zeit während der Börsenöffnungszeiten kaufen und verkaufen.

00:01:54: Okay, ein Börsen gehandelter Indexfonds.

00:01:58: Lass uns das Schritt für Schritt aufdröseln.

00:02:02: Was ist ein Fonds?

00:02:03: Ein Fonds ist wie ein großer Topf, in den viele Anleger ihr Geld einzahlen.

00:02:09: Dieses Geld wird dann verwendet, um verschiedene Wertpapiere zu kaufen.

00:02:13: Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe.

00:02:19: Wenn du einen Anteil an einem Fonds kaufst, gehört dir ein kleiner Teil von all diesen Wertpapieren.

00:02:26: Der Vorteil ist, dass du mit einem einzigen Kauf in viele verschiedene Wertpapiere investieren kannst, statt jedes einzeln kaufen zu müssen.

00:02:36: Das nennt man Diversifikation und wir haben in der letzten Folge gelernt, wie wichtig das ist.

00:02:43: Verstehe, ein Fonds ist eine Sammlung von Wertpapieren.

00:02:47: Und ich kaufe einen Anteil daran.

00:02:50: Was ist dann ein Index?

00:02:51: Ein Index ist eine Liste von Wertpapieren, die einen bestimmten Markt oder eine bestimmte Branche repräsentieren.

00:02:59: Der bekannteste deutsche Index ist der DAX, der die forti größten deutschen Unternehmen enthält.

00:03:06: Der bekannteste amerikanische Index ist der S&P-Fivehundred, der die Fivehundert größten US-Unternehmen enthält.

00:03:15: Und der bekannteste weltweite Index ist der MSCI World, der über ONE THOUSAND SIX HUNDRED Unternehmen aus TWENTY THREE Industrieländern enthält.

00:03:27: Ein Index ist wie ein Maßstab für die Entwicklung eines Marktes.

00:03:32: Wenn der DAX steigt, bedeutet das, dass die deutschen Aktien im Durchschnitt gestiegen sind.

00:03:39: Okay, ein Index ist eine Liste von Unternehmen, die einen Markt repräsentieren.

00:03:45: Und ein ETF bildet diesen Index ab.

00:03:49: Was bedeutet das genau?

00:03:51: Das bedeutet, der ETF kauft genau die Aktien, die im Index enthalten sind, in der gleichen Gewichtung.

00:03:58: Wenn der DAX-Fürzig-Unternehmen enthält und SAP zehn Prozent des Index ausmacht, dann sind auch zehn Prozent des DAX-ETFs SAP-Aktien.

00:04:10: Der ETF versucht nicht besser zu sein als der Index, sondern einfach die gleiche Entwicklung zu haben.

00:04:17: Wenn der DAX um fünf Prozent steigt, steigt auch der DAX-ETF um etwa fünf Prozent.

00:04:24: Das nennt man passive Verwaltung oder passives Investieren.

00:04:29: Passiv investieren.

00:04:31: Der ETF versucht nicht, den Markt zu schlagen, sondern einfach mitzuhalten.

00:04:38: Was ist das Gegenteil davon?

00:04:40: Das Gegenteil ist Aktives investieren.

00:04:44: Bei aktiv verwalteten Fonds versucht ein Fondsmanager, durch geschickte Auswahl von Aktien besser abzuschneiden als der Markt.

00:04:52: Er kauft Aktien, von denen er glaubt, dass sie steigen werden.

00:04:57: Und verkauft Aktien, von denen er glaubt, dass sie fallen werden.

00:05:02: Das klingt erst mal gut, aber es gibt zwei Probleme.

00:05:07: Erstens.

00:05:08: Die meisten aktiven Fondsmanager schaffen es langfristig nicht, besser zu sein als der Markt.

00:05:15: Studien zeigen, dass über Eighty bis Ninety Prozent der aktiven Fonds schlechter abschneiden als ihr Vergleichsindex.

00:05:23: Zweitens, aktive Fonds sind viel teurer, weil der Fondsmanager bezahlt werden muss.

00:05:29: Diese hohen Kosten fressen die Rendite auf.

00:05:32: Wow!

00:05:34: IT bis ninety Prozent der aktiven Fonds sind schlechter als der Index.

00:05:39: Das ist ein starkes Argument für passive ETFs.

00:05:43: Wie viel günstiger sind ETFs?

00:05:45: ETFs sind deutlich günstiger.

00:05:47: Die laufenden Kosten eines ETFs, die sogenannte TER, Total Expense Ratio liegen oft zwischen Null, Eins und Null, Fünf Prozent pro Jahr.

00:06:00: Ein MSCI World ETF kostet zum Beispiel oft nur Null, Zwei Prozent pro Jahr.

00:06:07: Attive Fonds kosten oft Eins, Fünf bis Zwei, Fünf Prozent pro Jahr manchmal sogar mehr.

00:06:15: Der Unterschied klingt klein, aber über die Jahre macht er einen riesigen Unterschied.

00:06:21: Wenn du dreißig Jahre lang, dreißig Null Euro, monatlich investierst und sieben Prozent Rendite erzielst, hast du bei Null, zwei Prozent Kosten am Ende etwa dreihundertsechzigtausend Euro.

00:06:37: Bei zwei Prozent Kosten hast du nur etwa zwei sechzigtausend Euro.

00:06:43: Das sind einhunderttausend Euro Unterschied, nur wegen der Kosten.

00:06:48: Und hunderttausend Euro Unterschied.

00:06:50: Das ist gewaltig.

00:06:52: Niedrige Kosten sind also extrem wichtig.

00:06:56: Mike, wie funktioniert ein ETF technisch?

00:07:00: Wer erstellt ihn?

00:07:01: ETFs werden von großen Forstgesellschaften erstellt.

00:07:06: Zum Beispiel iShares von BlackRock, XTrackers von DWS, Vanguard, Amundi, Luxor.

00:07:14: Diese Gesellschaften kaufen die Aktien, die im Index enthalten sind und geben dann ETF-Anteile aus, die diese Aktien repräsentieren.

00:07:24: Wenn viele Menschen den ETF kaufen wollen, gibt die Gesellschaft mehr Anteile aus und kauft mehr Aktien.

00:07:31: Wenn viele verkaufen wollen, werden Anteile zurückgenommen und Aktien verkauft.

00:07:37: Das funktioniert automatisch über sogenannte Marketmaker, die dafür sorgen, dass der ETF-Preis immer nah am Wert der enthaltenen Aktien bleibt.

00:07:48: Das klingt komplex.

00:07:49: Aber im Prinzip kauft die Fondsgesellschaft die Aktien.

00:07:53: Und ich kaufe einen Anteil daran.

00:07:56: Mike, welche Arten von ETFs gibt es?

00:08:00: Es gibt viele verschiedene Arten.

00:08:02: Die häufigsten sind Aktien ETFs, die einen Aktienindex abbilden.

00:08:07: Dann gibt es Anleihen ETFs, die in Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen investieren.

00:08:14: Immobilien ETFs, die in Rates investieren.

00:08:18: Rohstoff ETFs, die in Gold, Öl oder andere Rohstoffe investieren.

00:08:25: Und es gibt auch thematische ETFs, die in bestimmte Branchen oder Trends investieren, zum Beispiel Technologie, erneuerbare Energien oder künstliche Intelligenz.

00:08:36: Für Anfänger empfehle ich aber breitgestreute Aktien ETFs wie den MSCI World oder den FTSE All-World.

00:08:45: MSCI World und FTSE All-World, die hast du schon mehrfach erwähnt.

00:08:52: Was ist der Unterschied?

00:08:53: Beide sind sehr ähnlich.

00:08:55: Der MSCI World enthält über one-tausend sechshundert Unternehmen aus dreiundzwanzig Industrieländern.

00:09:03: Aber keine Schwellenländer.

00:09:05: Der FDSE All World enthält über viertausend Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern.

00:09:13: Damit ist der FTSE All World noch breiter gestreut.

00:09:18: Beide sind hervorragende Basis Investments.

00:09:21: Ein dritte beliebter Index ist der MSCI AQUI All Country World Index, der auch Schwellenländer enthält.

00:09:30: Welchen du wählst, ist fast egal.

00:09:33: Alle drei sind breit gestreut und bilden die Weltwirtschaft ab.

00:09:43: oder MSCI Agri, die besten Option.

00:09:47: Mike, wie kaufe ich einen ETF?

00:09:50: Du brauchst ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Onlinebroker.

00:09:55: Viele Banken bieten Depots an, aber Onlinebroker wie Trade Republic, Scalable Capital oder ING sind oft günstiger.

00:10:05: Sobald du ein Depot hast, suchst du nach dem gewünschten ETF, zum Beispiel über die ISIN, die internationale Wertpapierkennnummer oder über den Namen.

00:10:15: Dann gibst du an, wie viele Anteile du kaufen möchtest oder wie viel Geld du investieren willst und kaufst.

00:10:23: Das ist nicht komplizierter als Online-Shopping.

00:10:27: Noch einfacher ist ein Sparplan.

00:10:29: Du legst fest, dass jeden Monat automatisch ein bestimmter Betrag, zum Beispiel hundert Euro, in den ETF investiert wird.

00:10:38: Das ist die beste Methode für langfristigen Vermögensaufbau.

00:10:42: Ein Sparplan klingt super praktisch.

00:10:45: Einfach einmal einrichten und dann läuft es automatisch.

00:10:50: Mike, was sind die Vorteile von ETFs?

00:10:54: Lass uns das nochmal zusammenfassen.

00:10:56: Sehr gerne.

00:10:57: Erstens breite Diversifikation.

00:11:00: Mit einem einzigen ETF investierst du in hunderte oder tausende Unternehmen.

00:11:06: Zweitens, niedrige Kosten.

00:11:09: ETFs sind viel günstiger als aktive Fonds.

00:11:13: Drittens, Transparenz.

00:11:16: Du weißt jederzeit, welche Aktien im ETF enthalten sind.

00:11:20: Viertens, Flexibilität.

00:11:23: Du kannst jederzeit kaufen und verkaufen.

00:11:26: Fünftens, keine Mindestanlage.

00:11:29: Du kannst mit kleinen Beträgen anfangen, oft schon ab fünfundzwanzig Euro im Monat.

00:11:36: Sechstens, langfristig gute Rendite.

00:11:39: ETFs bilden den Markt ab und der Markt ist langfristig gestiegen.

00:11:44: Und siebtens, einfach.

00:11:46: Du musst keine Aktien auswählen, kein Timing betreiben.

00:11:50: Du kaufst einfach den Markt.

00:11:52: Das sind wirklich überzeugende Vorteile.

00:11:55: Gibt es auch Nachteile?

00:11:57: Ja, aber sie sind überschaubar.

00:11:59: Erstens, ETFs schwanken mit dem Markt.

00:12:03: Wenn der Markt fällt, fällt auch dein ETF.

00:12:06: Das ist kein Nachteil, sondern einfach die Realität des Investierens.

00:12:10: Zweitens, du kannst nicht besser sein als der Markt.

00:12:14: Du bekommst die Marktrendite nicht mehr.

00:12:18: Aber wie wir gelernt haben, schaffen es die meisten aktiven Fonds ohnehin nicht besser zu sein.

00:12:24: Drittens.

00:12:26: Es gibt so viele ETFs, dass die Auswahl überwältigend sein kann.

00:12:31: Aber wenn du dich auf breitgestreute Welt ETFs konzentrierst, ist die Auswahl einfach.

00:12:38: Die Nachteile sind also überschaubar.

00:12:42: Mike.

00:12:43: Was ist der Unterschied zwischen tesaurierenden und ausschüttenden ETFs?

00:12:48: Das ist eine wichtige Frage.

00:12:50: Wenn Unternehmen Gewinne machen, zahlen sie oft Dividenden an ihre Aktionäre.

00:12:56: Diese Dividenden fließen auch in den ETF.

00:12:59: Bei einem ausschüttenen ETF werden diese Dividenden an dich ausgezahlt.

00:13:04: Zum Beispiel vierteljährlich oder jährlich.

00:13:07: Du bekommst das Geld auf dein Konto und kannst es ausgeben oder reinvestieren.

00:13:13: Bei einem tesaurierenden ETF werden die Dividenden automatisch wieder im ETF angelegt.

00:13:19: Du bekommst kein Geld ausgezahlt, aber dein ETF-Anteil wächst.

00:13:24: Für den langfristigen Vermögensaufbau sind tesaurierende ETFs besser, weil der Zinses-Zinseffekt stärker wirkt.

00:13:32: Für Menschen, die regelmäßige Einnahmen wollen, zum Beispiel im Ruhestand, sind ausschüttende ETFs besser.

00:13:40: Verstehe.

00:13:41: Tesaurierend für Wachstum, ausschüttend für Einkommen.

00:13:46: Mike, was würdest du jemandem sagen, der jetzt denkt?

00:13:50: ETFs klingen gut, aber ich habe Angst, dass ich den falschen auswähle.

00:13:55: Ich würde sagen, es ist fast unmöglich, den Falschen zu wählen, wenn du dich an breitgestreute Welt ETFs hältst.

00:14:02: Ein MSCI World ETF von iShares ist nicht wesentlich anders als ein MSCI World ETF von X-Trackers.

00:14:11: Achte auf niedrige Kosten, also eine TR unter Null, drei Prozent und darauf, dass der ETF groß genug ist, also mindestens einhundert Millionen Euro Fondsvolumen.

00:14:25: Und dann fang einfach an.

00:14:27: Der größte Fehler ist, gar nicht anzufangen, weil man Angst hat, einen Fehler zu machen.

00:14:33: Das ist ein wichtiger Punkt.

00:14:35: Perfekt ist der Feind von gut.

00:14:39: Einfach anfangen ist wichtiger, als den perfekten ETF zu finden.

00:14:46: Mike, vielen Dank für diese klare und verständliche Erklärung von ETFs.

00:14:53: Ich fühle mich jetzt bereit.

00:14:55: meinen ersten ETF-Sparplan einzurichten.

00:14:58: Das freut mich sehr, Lia.

00:15:00: ETFs sind wirklich ein fantastisches Werkzeug für den Vermögensaufbau.

00:15:05: Einfach, günstig, transparent und effektiv.

00:15:08: Absolut.

00:15:10: Und liebe Zuhörerinnen und Zuhörer, wenn ihr noch keinen ETF-Sparplan habt, dann ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, damit anzufangen.

00:15:21: In unserer nächsten Folge sprechen wir darüber, wie du den richtigen ETF auswählst und worauf du achten musst.

00:15:29: Wir werden uns verschiedene Indizes anschauen und die wichtigsten Auswahlkriterien besprechen.

00:15:36: Seid also unbedingt wieder dabei.

00:15:38: Die in diesem Podcast enthaltenen Informationen dienen nur zu allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Finanzberatung dar.

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