Finanzielle Grundlagen – Warum finanzielle Bildung so wichtig ist

00:00:00: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge von Finanzpost.de, der Finanz- und Vorsorge-Podcast.

00:00:06: Ich bin eure Gastgeberin Lia und ich freue mich riesig, dass ihr heute wieder eingeschaltet habt.

00:00:12: Bei uns dreht sich alles darum, wie ihr eure finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen könnt, um eure Träume zu verwirklichen und ein Leben in finanzieller Freiheit zu führen.

00:00:23: Und wie könnte das besser gelingen als mit einem Experten an unserer Seite?

00:00:28: Ich freue mich unglaublich.

00:00:30: Heute wieder den brillanten Finanzcoach und Experten von plangenial.de und finanzpost.de bei uns zu haben.

00:00:38: Seine Fähigkeit, komplexe Finanzthemen, so einfach und verständlich zu erklären, ist einfach unübertroffen.

00:00:47: Herzlich willkommen.

00:00:48: Mike Marx.

00:00:50: Schön wieder hier zu sein, Lia.

00:00:52: Deine ansteckende Begeisterung ist jedes Mal aufs Neue inspirierend.

00:00:56: Ich freue mich darauf, heute mit dir und unseren Zuhörerinnen und Zuhörern über ein Thema zu sprechen, das mir ganz besonders am Herzen liegt.

00:01:07: Die Grundlagen der finanziellen Bildung.

00:01:09: Das klingt fantastisch, Mike.

00:01:11: Lass uns direkt einsteigen.

00:01:14: Warum ist finanzielle Bildung deiner Meinung nach so unglaublich wichtig?

00:01:18: Gerade in der heutigen Zeit.

00:01:20: Eine ausgezeichnete Frage, die den Kern unseres heutigen Themas trifft.

00:01:25: Stell dir vor, du möchtest ein Haus bauen.

00:01:28: Du würdest nicht einfach anfangen, Ziegel aufeinander zu schichten, ohne ein Fundament zu gießen, oder?

00:01:36: Finanzielle Bildung ist genau dieses Fundament für unser finanzielles Leben.

00:01:41: Ohne ein solides Verständnis von Geld, von Einnahmen, Ausgaben, Sparen und Investieren bauen wir unsere finanzielle Zukunft auf Sand.

00:01:51: Finanzielle Bildung ist die Grundvoraussetzung für ökonomische Teilhabe und Chancengerechtigkeit in unserer Gesellschaft.

00:01:59: Sie gibt uns die Werkzeuge an die Hand, um informierte, intelligente und selbstbestimmte Entscheidungen über unser Geld zu treffen.

00:02:15: Viele Menschen denken bei Finanzen aber sofort an komplizierte Börsencharts und unverständliches Fach chinesisch.

00:02:23: Wo fängt finanzielle Bildung denn an?

00:02:25: Geht es da sofort ums Investieren?

00:02:27: Keineswegs.

00:02:29: Das ist ein weitverbreitetes Missverständnis.

00:02:32: Finanzielle Bildung beginnt viel früher und ist im Grunde genommen sehr alltagsnah.

00:02:38: Sie startet mit einem bewussten Umgang mit dem eigenen Geld.

00:02:41: Das bedeutet, einen Überblick über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu haben, also ein Haushaltsbuch zu führen und sei es nur für ein paar Monate.

00:02:52: Es geht darum zu verstehen, wohin das eigene Geld fließt.

00:02:56: Erst wenn ich weiß, was am Ende des Monats übrig bleibt, kann ich anfangen, mir Ziele zu setzen.

00:03:02: Ziele wie der Aufbau eines Notkroschens, der Abbau von Schulden oder eben das Sparen für eine größere Anschaffung oder die Altersvorsorge.

00:03:11: Du sprichst den Notgroschen an.

00:03:14: Ein Thema, das wir in einer unserer nächsten Folgen noch intensiv beleuchten werden.

00:03:19: Aber kannst du kurz erklären, warum dieser Puffer so essentiell ist?

00:03:23: Sehr gerne.

00:03:24: Der Notgroschen ist das Sicherheitsnetz deines finanziellen Hauses.

00:03:29: Das Leben ist unvorhersehbar.

00:03:31: Die Waschmaschine geht kaputt, das Auto braucht eine teure Reparatur oder es kommt zu einem unerwarteten Jobverlust.

00:03:40: Ohne eine finanzielle Rücklage, den sogenannten Notgroschen, führen solche Ereignisse schnell zu Panik und oft zu schlechten Entscheidungen, wie der Aufnahme teurer Dispokredite.

00:03:53: Ein Notgroschen, idealerweise in Höhe von drei bis sechs Netto-Monats-Gehältern, gibt dir die Sicherheit und die Freiheit, solche Situationen zu meistern, ohne deine langfristigen Finanzziele zu gefährden.

00:04:09: Er ist der erste und wichtigste Schritt in die finanzielle Stabilität.

00:04:14: Das ist ein unglaublich wichtiger Punkt.

00:04:17: Sicherheit und Freiheit.

00:04:21: Das sind ja genau die Dinge, die sich viele von uns wünschen.

00:04:25: Nun richtet sich unser Podcast ja an eine breite Zielgruppe.

00:04:29: Von Berufseinsteigern über junge Familien bis hin zu Selbstständigen.

00:04:33: Unterscheidet sich die Relevanz von finanzieller Bildung je nach Lebensphase?

00:04:38: Die Grundlagen sind für alle gleich, aber die Schwerpunkte verschieben sich natürlich.

00:04:44: Für Berufseinsteiger ist es entscheidend, von Anfang an gute Gewohnheiten zu etablieren.

00:04:50: Wer früh lernt, einen Teil seines Einkommens zu sparen und zu investieren, profitiert enorm vom Zinseszins-Effekt.

00:04:58: Junge Familien haben oft andere Prioritäten, die Finanzierung eines Eigenheims, die Absicherung der Kinder.

00:05:06: Hier geht es dann stärker um langfristige Planung und Risikomanagement.

00:05:11: Selbstständige wiederum stehen vor der besonderen Herausforderung, dass sie ihre Altersvorsorge komplett selbst in die Hand nehmen müssen.

00:05:20: Für sie ist ein tiefes Verständnis von Anlageprodukten und staatlichen Fördermöglichkeiten unerlässlich.

00:05:27: Aber die Basis, das Fundament, bleibt immer gleich.

00:05:31: Ein solides Wissen über die Grundprinzipien von Geld und Finanzen.

00:05:35: Du hast den Zinseszins-Effekt erwähnt.

00:05:38: Albert Einstein soll ihn als das achte Weltwunder bezeichnet haben.

00:05:42: Kannst du uns dieses Wunder an einem einfachen Beispiel erklären?

00:05:46: Aber natürlich.

00:05:48: Der Zinseszins-Effekt ist die mächtigste Kraft beim Vermögensaufbau.

00:05:53: Stell dir vor, du legst ein tausend Euro an und bekommst darauf fünf Prozent Zinsen pro Jahr.

00:05:59: Im ersten Jahr erhältst du also fünfzig Euro Zinsen.

00:06:03: Dein Guthaben beträgt nun Eins Punkt Null Fünfzig Euro.

00:06:08: Im zweiten Jahr bekommst du nun nicht nur Zinsen auf deine anfänglichen Eintausend Euro, sondern auch auf die Fünfzig Euro Zinsen aus dem ersten Jahr.

00:06:18: Du bekommst also Fünf Prozent auf Eins Punkt Null Fünfzig Euro.

00:06:22: Das sind Fünfs Fünfzig Euro.

00:06:25: Im dritten Jahr wird dein gesamtes Guthaben von Eistungen an zwei Fünfzig Euro verzinst und so weiter.

00:06:32: Dein Geld verdient also nicht nur Geld, sondern auch die Zinsen verdienen wiederum Zinsen.

00:06:38: Über lange Zeiträume führt dieser Effekt zu einem exponentiellen Wachstum deines Vermögens.

00:06:44: Je früher man anfängt, desto gewaltiger ist die Wirkung.

00:06:48: Deshalb ist es so wichtig, dass gerade junge Menschen nicht warten, sondern so früh wie möglich mit dem Sparen und Investieren beginnen.

00:06:57: Auch wenn es anfangs nur kleine Beträge sind.

00:07:01: Das ist wirklich beeindruckend und motivierend.

00:07:04: Es zeigt, dass Zeit ein entscheidender Faktor ist.

00:07:09: Was sind in deiner Meinung nach die größten Fehler, die Menschen aufgrund mangelnder finanzieller Bildung machen?

00:07:14: Der größte Fehler ist Untätigkeit.

00:07:18: Viele Menschen sind von dem Thema Finanzen so eingeschüchtert, dass sie es komplett ignorieren und ihr Geld einfach auf dem Girokonto liegen lassen.

00:07:27: Dort verliert es durch die Inflation stetig an Wert.

00:07:31: Ein weiterer großer Fehler ist, auf unseriöse Angebote hereinzufallen, die schnelle und hohe Gewinne versprechen.

00:07:39: Wer die Grundlagen nicht versteht, kann seriöse von unseriösen Angeboten kaum unterscheiden und wird leicht zum Opfer.

00:07:48: Und drittens, wie bereits erwähnt, das Fehlen eines Notgroschens, was zu einer hohen Verschuldung durch Konsumkredite führen kann.

00:07:58: All diese Fehler sind vermeidbar, wenn man sich ein grundlegendes Finanzwissen aneignet.

00:08:04: Das leuchtet absolut ein.

00:08:07: Es geht also darum, die Angst vor dem Thema zu verlieren und proaktiv zu werden.

00:08:12: Was wäre denn abschließender Rat für unsere Zuhörerinnen und Zuhörer, die jetzt sagen, okay, ich will meine finanzielle Zukunft in die Hand nehmen?

00:08:23: Was ist mein allererster Schritt?

00:08:25: Der allererste Schritt ist die Entscheidung anzufangen.

00:08:28: Genau das, was jeder tut, der diesen Podcast hört.

00:08:33: Der zweite Schritt ist, sich einen ehrlichen Überblick zu verschaffen.

00:08:37: Setz dich hin, nimm dir eine Stunde Zeit und schau dir deine Einnahmen und Ausgaben der letzten drei Monate an.

00:08:45: Ganz ohne Wertung.

00:08:47: Nur um ein Gefühl dafür zu bekommen, wo dein Geld hinfließt.

00:08:51: Diese Bewusstwertung ist der Startpunkt für jede Veränderung.

00:08:54: Und dann bleibt dran.

00:08:56: Höre unseren Podcast.

00:08:57: Lies Bücher, informiere dich.

00:09:00: Finanzielle Bildung ist kein Sprint, sondern ein Marathon.

00:09:04: Aber jeder Schritt auf diesem Weg bringt dich näher an deine Ziele und ein Leben in finanzieller Freiheit.

00:09:11: Ein wunderbares Schlusswort, Mike.

00:09:14: Vielen, vielen Dank für diese unglaublich wertvollen Einblicke und deine motivierenden Worte.

00:09:21: Ich bin sicher, unsere Zuhörerinnen und Zuhörer sind jetzt genauso inspiriert wie ich direkt loszulegen.

00:09:28: Es war mir eine Freude, Lia.

00:09:30: Das Thema ist einfach zu wichtig, um es zu ignorieren.

00:09:33: Absolut!

00:09:34: Und liebe Zuhörerinnen und Zuhörer, das war es für heute.

00:09:39: In unserer nächsten Folge werden wir, wie von Mike bereits angeteasert, intensiv über den Notkroschen sprechen.

00:09:49: Wie viel Geld solltet ihr wirklich zurücklegen und wo bewahrt man es am besten auf?

00:09:54: Seid gespannt!

00:09:56: Die in diesem Podcast enthaltenen Informationen dienen nur zu allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Finanzberatung dar.

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